在考虑购房并选择贷款时，贷款周期是一个至关重要的因素。它不仅影响着您每月的还款负担，还与您的财务规划和未来生活息息相关。

通常来说，房子贷款的周期可以短至 5 年，长则可达 30 年甚至更久。

较短的贷款周期，比如 5 年或 10 年，每月还款金额相对较高。但好处是，您能够更快地还清贷款，支付的总利息相对较少。以 5 年期贷款为例，假设贷款金额为 100 万元，年利率为 5%，每月还款约 18871 元。在这种情况下，总利息支出约为 13 万元。

较长的贷款周期，如 20 年或 30 年，每月还款压力较小。比如说，同样 100 万元的贷款，年利率 5%，30 年期每月还款约 5368 元。然而，总利息支出会大幅增加，可能超过本金。在这个例子中，总利息支出约为 91 万元。

选择较短的贷款周期适合那些收入较高、财务状况稳定，且希望尽快摆脱债务负担的人群。例如，一些高薪的职业人士或者有大量储蓄的家庭，他们能够承受短期内较高的还款压力，并且愿意通过提前还清贷款来节省利息支出。

而选择较长的贷款周期则更适合收入相对较低但稳定增长，或者有其他较大财务支出规划如子女教育、创业等的人群。比如，一对年轻夫妻刚刚组建家庭，收入不算很高，但未来有升职加薪的空间，他们可能会选择 30 年的贷款周期，以保证当前生活质量不受太大影响，同时也能应对未来可能出现的各种经济变化。

此外，贷款周期的选择还需要考虑到市场利率的变化。如果当前利率较低，选择较长的贷款周期可能是明智的，因为在未来利率上升时，您仍能享受当前的低利率。相反，如果预期利率会下降，那么较短的贷款周期可能更合适，以便在利率下降后重新贷款以降低成本。

总之，房子贷款周期的选择并没有绝对的标准，需要根据您的个人财务状况、收入稳定性、未来规划以及市场利率等多种因素综合考虑。在做出决定之前，建议您咨询专业的金融顾问，仔细评估各种方案的利弊，从而选择最适合自己的贷款周期，实现轻松购房和稳健的财务规划。