在当今社会，购买房产往往需要借助贷款来实现。然而，房产贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划购房的人来说至关重要。

一、个人信用状况

信用记录是贷款机构评估借款人是否可靠的重要依据。如果您有逾期还款、欠款未还等不良信用记录，可能会面临贷款申请被拒绝或者只能获得较高利率的贷款。例如，小明之前有多次信用卡逾期未还的记录，在申请房产贷款时就遭遇了很大的困难，不仅获批的贷款额度较低，而且利率也比正常情况高出不少。

二、收入和负债比例

贷款机构通常会要求借款人的月收入能够覆盖其每月的债务支出，包括拟申请的房贷还款额。一般来说，负债与收入的比例不能超过一定限度。比如，您每月的收入为 10000 元，而您每月的债务支出包括信用卡还款、车贷等已经达到 5000 元，那么如果再加上较高的房贷还款额，可能就会超过贷款机构的可承受范围。

三、购房资格

在一些城市，存在限购政策，只有符合特定条件的购房者才有资格申请房产贷款。例如，外地人在某些城市购房可能需要满足一定的社保或纳税年限要求。

四、房屋状况

房屋的性质、房龄、地理位置等因素也会影响贷款。老旧的房屋、小产权房或者位于风险较高地区的房产，可能难以获得贷款或者贷款额度较低。比如，一些偏远地区的房产，由于其市场价值不稳定，银行可能会对贷款申请持谨慎态度。

五、首付款比例

贷款机构通常要求购房者支付一定比例的首付款。如果首付款比例过低，可能会增加贷款风险，导致贷款申请被拒。例如，规定首付款比例为 30%，而您只准备了 20%，那么贷款申请可能不会被批准。

六、政策法规限制

国家的宏观政策和金融法规也会对房产贷款产生影响。在某些时期，政府可能会收紧房贷政策，提高贷款利率、限制贷款额度等，以调控房地产市场。

总之，在考虑房产贷款时，一定要充分了解这些限制因素，并提前做好准备。保持良好的信用记录、合理规划个人财务、了解当地购房政策，这样才能在购房过程中顺利获得贷款，实现自己的安居梦想。