在现代社会，房本贷款作为一种常见的融资方式，为许多人解决了资金需求的燃眉之急。然而，房本贷款并非毫无限制，了解这些限制对于有贷款需求的人来说至关重要。

一、房产性质的限制

不是所有的房产都能够用于房本贷款。例如，小产权房由于产权不明确，通常无法作为抵押物申请贷款。部分公有住房、经济适用房等在未满足一定条件时，也不能用于房本贷款。

以经济适用房为例，如果未取得完全产权或者未满足上市交易的年限要求，银行一般不会接受其作为抵押物。

二、房龄的限制

银行对于用作抵押物的房产房龄有一定要求。一般来说，房龄过大的房子，其价值可能会随着时间的推移而降低，且可能存在较多的维护问题。

比如，有的银行规定房龄超过 20 年的房子不予受理房本贷款，而有些较为宽松的银行可能会将上限放宽至 30 年。

三、房屋评估价值的限制

银行会对抵押房产进行评估，确定其价值。如果房屋的评估价值过低，可能无法获得期望的贷款额度，甚至无法获得贷款。

假设一套房子市场价值为 100 万元，但经过评估后，由于房屋的地理位置、建筑质量等因素，评估价值仅为 80 万元，那么银行可能会基于 80 万元的评估价值来确定贷款额度。

四、贷款人自身条件的限制

1. 信用状况贷款人的信用记录不良，如有多次逾期还款、欠款等情况，银行可能会拒绝发放房本贷款或者提高贷款利率。

2. 收入水平银行会审查贷款人的收入情况，以确保其有足够的还款能力。如果收入不稳定或过低，可能无法获得贷款或贷款额度受限。

3. 负债情况如果贷款人已有较多的债务，银行会担心其还款压力过大，从而影响房本贷款的审批。

例如，某人每月收入为 8000 元，但已有信用卡欠款、其他贷款月供等负债 5000 元，银行在审批房本贷款时可能会谨慎考虑其还款能力。

五、政策法规的限制

政府的房地产政策和金融政策也会对房本贷款产生影响。在房地产调控政策严格的时候，银行可能会收紧房本贷款的发放，提高贷款门槛。

例如，某些地区为了抑制房地产过热，可能会限制二套房的房本贷款额度或提高贷款利率。

六、用途的限制

房本贷款所得资金的用途必须合法合规。银行通常不允许将贷款资金用于投资股票、期货等高风险领域，或者用于非法活动。

如果发现贷款人违规使用贷款资金，银行有权提前收回贷款。

总之，房本贷款虽然是一种有效的融资手段，但存在诸多限制。在考虑申请房本贷款之前，建议您充分了解相关限制条件，并根据自身情况做出合理的决策。同时，选择正规的金融机构办理贷款业务，以保障自身的合法权益。