抵押贷款和按揭贷款是两种常见的房屋贷款方式。它们都是通过房产作为担保，向借款人提供资金用于购房或其他用途。然而，它们的利率计算方式略有不同。

抵押贷款是指借款人通过将自己的房产作为抵押，向银行或其他贷款机构借款。在抵押贷款中，利率通常通过两个因素确定：基准利率和贷款风险。

基准利率是指银行对外披露的标准利率，如央行基准利率或贷款利率指数。通常情况下，如果基准利率上升，抵押贷款的利率也会上涨。相反，如果基准利率下降，抵押贷款的利率也会下降。

另一个因素是贷款风险。银行会评估借款人的信用状况、还款能力以及担保品的价值等因素来确定贷款风险。如果借款人信用良好、还款能力强，同时担保品价值高，银行通常会给予较低的利率。相反，如果借款人信用较差、还款能力弱，或担保品价值不高，银行可能会收取较高的利率以弥补风险。

与抵押贷款相比，按揭贷款的利率计算方式更为简单。按揭贷款是指借款人向银行申请购房贷款，房屋作为抵押物。在按揭贷款中，利率主要由两个因素决定：基准利率和贷款种类。

基准利率的影响与抵押贷款相同。如果基准利率上升，按揭贷款的利率也会上涨。根据不同国家和地区的规定，基准利率可以是固定的或可调整的。

贷款种类也会影响按揭贷款的利率。一般来说，较短期限的按揭贷款利率较低，而较长期限的按揭贷款利率较高。此外，固定利率按揭贷款的利率在贷款期限内保持不变，而浮动利率按揭贷款的利率会根据市场情况波动。

总体而言，抵押贷款和按揭贷款的利率受到基准利率、贷款风险和贷款种类等因素的影响。借款人在选择贷款方式时应仔细考虑自身的财务情况和还款能力，并与银行进行充分沟通，以获得最适合自己的贷款产品。