在当今社会，个人房屋抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，在办理这一业务的过程中，人们往往会遇到各种各样的问题。下面，我们就来详细探讨一下个人房屋抵押贷款常见的问题。

一、贷款额度的确定

这是很多人关心的首要问题。贷款额度通常取决于房屋的评估价值以及您的还款能力。一般来说，银行会委托专业的评估机构对房屋进行评估，评估价值的一定比例会作为可贷款的额度。例如，如果您的房屋评估价值为 100 万元，银行可能按照 70%的比例给予贷款，即您可能获得 70 万元的贷款额度。但需要注意的是，您的收入、负债情况等也会影响最终的贷款额度。比如，如果您每月的收入较低，负债较高，银行可能会降低贷款额度以控制风险。

二、贷款利率

贷款利率的高低直接影响到还款的成本。目前，个人房屋抵押贷款的利率受到多种因素的影响，如市场利率水平、您的个人信用状况、贷款期限等。一般来说，信用良好的借款人能够获得相对较低的利率。假设当前市场的基准利率为 4%，您信用良好，银行可能在基准利率的基础上上浮 10%，即为 4.4%；而如果您的信用存在一些问题，银行可能会上浮 20%甚至更高。

三、贷款期限

个人房屋抵押贷款的期限通常较长，常见的有 5 年、10 年、20 年甚至 30 年。贷款期限的选择需要综合考虑您的还款能力和资金需求。较长的贷款期限意味着每月还款压力较小，但总的利息支出会相对较高；较短的贷款期限则每月还款压力较大，但利息支出较少。例如，贷款 50 万元，年利率 5%，选择 10 年期限，每月还款约 5300 元；而选择 20 年期限，每月还款约 3200 元，但总的利息支出会多出很多。

四、还款方式

常见的还款方式有等额本金和等额本息两种。等额本金还款方式下，每月还款本金固定，利息逐渐减少，前期还款压力较大，但总利息支出较少。等额本息还款方式则每月还款金额固定，前期还款中利息占比较大，本金占比较小。以贷款 50 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年为例，如果选择等额本金还款，首月还款约 4167 元，逐月递减；如果选择等额本息还款，每月还款约 3272 元。

五、房屋的产权问题

在办理个人房屋抵押贷款时，房屋的产权必须清晰。如果房屋存在共有产权人，所有共有产权人都需要同意并签字才能办理贷款。例如，夫妻共同拥有的房产，在办理抵押贷款时，必须夫妻双方共同签字认可。

六、贷款用途

银行对于个人房屋抵押贷款的用途有严格的规定，通常只能用于合法合规的消费或经营用途，如装修、购买大额消费品、企业经营等。严禁将贷款资金用于炒股、投资房地产等高风险领域。一旦发现违规使用贷款资金，银行有权提前收回贷款。

七、提前还款

很多人在贷款过程中可能会考虑提前还款。大部分银行允许提前还款，但可能会收取一定的违约金。违约金的收取方式和比例各银行有所不同，有的按照提前还款金额的一定比例收取，有的则规定在一定期限内提前还款需要收取违约金。

八、逾期还款的后果

如果未能按时还款，将会产生逾期记录，影响个人信用。银行还会按照合同约定收取逾期利息和滞纳金。长期逾期不还，银行可能会采取法律手段，如起诉、拍卖抵押物等，以收回贷款本息。

总之，在办理个人房屋抵押贷款之前，充分了解这些常见问题，能够帮助您做出更明智的决策，顺利获得所需的资金，并避免不必要的风险和损失。