在当今的经济生活中，房产证贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，房产证贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划通过房产抵押获取贷款的人来说至关重要。

首先，房产的性质是一个重要的限制因素。不是所有的房产都能够用于贷款抵押。例如，小产权房由于其产权归属不明确，无法办理正规的产权证书，通常不被金融机构接受作为抵押物。还有一些被列入拆迁范围的房产，由于存在不确定性和潜在的风险，也难以用于贷款。

其次，房产的评估价值对贷款额度有着直接的影响。金融机构会派遣专业的评估人员对抵押房产进行评估，评估的结果将决定您能够获得的贷款金额。如果房产所在地区的房地产市场不稳定，或者房产本身存在质量问题、老旧等情况，可能会导致评估价值降低，从而影响贷款额度。

再者，贷款人的个人信用状况也是关键限制之一。即使您拥有有价值的房产作为抵押，如果您的个人信用记录不良，如有多次逾期还款、欠款未还等情况，金融机构可能会拒绝您的贷款申请，或者在审批过程中提高贷款利率，增加贷款成本。

年龄也是一个需要考虑的因素。贷款人的年龄过大或过小都可能会受到限制。年龄过大可能意味着还款能力的下降，而年龄过小可能缺乏稳定的收入来源和足够的信用积累。

另外，贷款用途也受到严格的监管和限制。一般来说，房产证贷款不能用于投资高风险的金融产品、赌博等非法活动。通常，贷款用途会被限定在购房、装修、教育、医疗等合法且合理的消费领域。

举例来说，李先生计划用自己的房产申请贷款来投资股票市场，这是不被允许的，金融机构会拒绝他的贷款申请。而王女士因房屋装修需要资金，用房产证申请贷款，并且提供了详细的装修预算和计划，她的申请则更有可能获得批准。

还款能力也是金融机构重点考量的方面。在审批贷款时，金融机构会要求贷款人提供收入证明、银行流水等资料，以评估其还款能力。如果您的收入不稳定或者负债过高，可能会导致贷款申请被拒或者贷款额度降低。

比如，张先生虽然拥有一套价值较高的房产，但他同时背负着高额的信用卡债务，且月收入不稳定，金融机构可能会认为他的还款能力不足，从而对其贷款申请持谨慎态度。

总之，房产证贷款虽然为我们提供了一种获取资金的方式，但也存在着诸多限制。在申请贷款之前，我们应当充分了解这些限制，评估自身的条件和需求，做好充分的准备，以提高贷款申请的成功率，并确保贷款过程合法、合规、风险可控。