房子抵押贷款和还房贷是许多人在购房或者资金周转时常面临的选择。两者各有优缺点，但划算与否取决于个人的实际情况和需求。

首先，房子抵押贷款是指以已有房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的贷款。这种方式能够得到较大金额的贷款，适合需要较大资金的情况，比如购买新房、创业投资等。而贷款期限长，还款压力相对较小，同时利率相对较低。因为房产抵押可以降低借款方的风险，使得银行更加愿意提供贷款。

然而，房子抵押贷款的缺点也是显而易见的。首先是贷款利率可能相对较高，在还款周期内需要支付更多的利息。其次，抵押房屋意味着借款人将自己的房屋资产进行了抵押，一旦还款出现问题，银行有权将其房产变卖以偿还贷款。这对于借款人的风险较大，特别是在经济不稳定的时期，如果不确保自己的还款能力，有可能遭受巨大损失。

相比之下，还房贷是指通过自身的努力逐渐偿还购房所贷款项。这种方式避免了抵押贷款的利息压力，并且没有抵押房产的风险。随着还款的进行，借款人的负债逐渐减少，房产的所有权也逐渐转移至自己手中。这种方式对于那些能够稳定的工作和收入的人来说，可以更好地控制自己的经济状况。

然而，还房贷也有其局限性。首先，购房时需要一定的首付款，这对于一些缺乏足够存款的人来说可能是一个难题。其次，还房贷需要较长的时间，这就需要借款人对自己的收入和支出进行较为准确的规划，以确保每月都能按时还款。

综上所述，房子抵押贷款和还房贷各有利弊，选择哪一种方式取决于个人的实际情况和需求。对于资金短缺而急需资金的人来说，房子抵押贷款可能更划算。而对于那些有足够存款且能够控制收入支出的人来说，还房贷可能更加合适。在做出决策前，建议咨询专业人士，综合考虑自身情况和目标，做出明智的选择。