在现代社会，房产抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，在进行房产抵押贷款时，并非毫无限制，了解这些限制条件对于计划申请贷款的人来说至关重要。

一、房产自身的限制

首先，房产的性质会对抵押贷款产生限制。例如，小产权房通常无法用于抵押贷款，因为其产权归属不明确，缺乏有效的法律保障。还有一些公益性房产，如学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，也不能作为抵押物。

其次，房产的房龄也是一个重要因素。一般来说，银行对于房龄较老的房产会比较谨慎，因为其价值可能会随着时间的推移而降低，且可能存在较多的维修问题。如果房龄超过一定年限，可能会被银行拒绝抵押贷款。

另外，房产的地理位置也可能会影响抵押贷款的可行性。位于偏远地区或者经济发展相对滞后地区的房产，可能由于市场需求不足，评估价值较低，从而影响贷款额度甚至导致贷款申请被拒。

二、借款人自身的限制

借款人的信用状况是银行重点考量的因素之一。如果借款人有不良信用记录，如逾期还款、欠款未还等，银行可能会认为其还款能力和信用风险较高，从而拒绝贷款申请或者降低贷款额度。

借款人的收入水平也是关键。银行通常要求借款人有稳定的收入来源，以确保其具备按时偿还贷款本息的能力。如果收入不稳定或者过低，可能无法通过贷款审批。

年龄也会对房产抵押贷款产生限制。一般来说，借款人的年龄需要在一定范围内，太年轻可能缺乏足够的还款能力和信用积累，年龄过大则可能面临健康等不确定因素影响还款。

三、贷款用途的限制

房产抵押贷款的资金用途必须合法合规。银行通常不允许将贷款资金用于投资高风险的金融产品、赌博、购买非法物品等。一般常见的合法用途包括企业经营、个人消费如装修、购车、教育等。

四、政策法规的限制

不同地区和国家的政策法规对房产抵押贷款也有相应的限制。例如，在某些地区，可能会对房产抵押贷款的额度、利率、还款方式等进行调控，以稳定房地产市场和金融市场。

此外，宏观经济政策的调整也可能影响房产抵押贷款的审批和发放。在经济过热时期，银行可能会收紧贷款政策；而在经济低迷时期，为刺激经济发展，政策可能会相对宽松。

总之，房产抵押贷款虽然是一种常见的融资方式，但存在着诸多限制。在申请之前，借款人应当充分了解这些限制条件，评估自身情况和房产状况，以提高贷款申请的成功率，并确保贷款过程的顺利进行。

例如，小张计划用自己位于郊区的一套老房子申请抵押贷款来创业，但由于房龄过大且他的信用记录中有多次逾期还款的情况，最终他的贷款申请被银行拒绝。

再比如，小王有稳定的工作和良好的信用记录，但他想将贷款用于炒股，这违反了银行的规定，贷款申请也未能通过。

所以，在考虑房产抵押贷款时，一定要谨慎对待，遵守相关规定，合理规划资金用途。