在当今社会，房子抵押贷款成为了许多人解决资金需求的一种常见方式。然而，这种贷款并非毫无限制，了解其中的限制条件对于计划申请的人来说至关重要。

一、房产本身的限制

首先，用于抵押贷款的房子必须具备合法的产权。如果房产存在产权纠纷、未取得完全产权或被列为违法建筑等情况，通常是无法进行抵押贷款的。

例如，小王家的房子是私自搭建在农村集体土地上的，没有合法的建设手续，这种房子就不能作为抵押物申请贷款。

其次，房子的房龄也可能成为限制因素。一般来说，银行更倾向于接受房龄较新的房产作为抵押物。如果房子太旧，可能会存在价值评估低、维修成本高等问题，从而影响贷款的审批和额度。

比如，李女士有一套建于上世纪 70 年代的老房子，在申请抵押贷款时，银行可能会因为房龄过长而降低贷款额度或者拒绝贷款。

二、借款人自身的限制

借款人的信用状况是关键的限制之一。如果借款人有不良信用记录，如多次逾期还款、欠款未还等，银行在审批贷款时会格外谨慎，甚至可能拒绝贷款申请。

假设张先生过去有信用卡逾期未还的记录，在申请房子抵押贷款时，银行可能会认为他的信用风险较高，从而拒绝放贷。

借款人的收入水平和稳定性也会被考量。银行通常要求借款人有稳定的收入来源，以确保其有能力按时偿还贷款本息。如果借款人的收入不稳定或者过低，可能无法获得理想的贷款额度或者贷款被拒。

比如，陈先生是一名自由职业者，收入波动较大，在申请抵押贷款时，银行可能会要求他提供更多的收入证明或者担保措施。

三、贷款用途的限制

房子抵押贷款的资金用途必须合法合规。一般来说，银行不允许将贷款资金用于投资股票、期货等高风险领域，也不允许用于购买房产等违反政策的用途。

例如，小赵想通过房子抵押贷款来炒股，这种用途是不被银行允许的。

四、政策法规的限制

不同地区的政策法规可能会对房子抵押贷款产生限制。例如，在某些限购城市，对于二套房的抵押贷款可能会有更严格的政策。

另外，国家的宏观经济政策和金融监管政策的调整也可能影响房子抵押贷款的审批和额度。

总之，房子抵押贷款虽然是一种常见的融资方式，但存在着诸多限制。在申请之前，借款人应充分了解这些限制条件，做好准备工作，以提高贷款申请的成功率，并确保自己能够承担贷款带来的责任和风险。只有这样，才能在解决资金需求的同时，避免不必要的麻烦和损失。