在考虑房屋抵押贷款时，贷款利率无疑是一个关键因素。毕竟，较低的利率意味着在还款期间能够节省不少资金。那么，究竟哪家银行的房屋抵押贷款利率最低呢？

首先，需要明确的是，银行的贷款利率并非一成不变，而是会受到多种因素的影响。比如宏观经济形势、央行的基准利率调整、银行自身的资金成本以及对风险的评估等等。

一些大型国有银行，如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，通常在贷款利率方面具有一定的竞争力。这些银行资金雄厚，规模较大，运营成本相对较低，因此能够提供相对较低的贷款利率。

以工商银行为例，其在房屋抵押贷款方面可能会根据借款人的信用状况、抵押物的价值和所在地区等因素来确定贷款利率。一般来说，信用良好、抵押物价值高且位于经济发达地区的借款人，可能会享受到较为优惠的利率。

农业银行也不例外，他们会综合考量各种因素来制定贷款利率。对于优质客户，可能会给予一定的利率优惠。

除了国有银行，一些股份制商业银行在房屋抵押贷款利率方面也颇具吸引力。例如招商银行、浦发银行和兴业银行等。

招商银行以服务优质、业务创新而闻名。在房屋抵押贷款方面，他们可能会针对特定的客户群体或贷款用途，推出一些利率优惠的产品。

浦发银行则注重个性化服务，根据客户的具体情况量身定制贷款方案，力求提供具有竞争力的贷款利率。

兴业银行在某些时候也会通过降低利率来吸引客户，尤其是对于长期合作的优质客户。

然而，要确定哪家银行的房屋抵押贷款利率最低，并不是一件简单的事情。这需要借款人对多家银行进行详细的咨询和比较。

在比较贷款利率时，不能仅仅关注利率的数字，还需要考虑其他相关费用，如评估费、手续费等。有些银行可能会在利率上给出较低的数字，但在其他费用上收取较高的金额，综合起来可能并不划算。

此外，借款人自身的条件也会对贷款利率产生影响。良好的信用记录、稳定的收入来源、较高的抵押物价值等，都有助于获得更低的贷款利率。

例如，李先生拥有一套价值较高的房产，且个人信用记录良好，稳定的收入能够充分覆盖还款金额。在向多家银行咨询房屋抵押贷款时，他发现国有银行由于对他的综合评估较好，给出了相对较低的利率。而另一位王女士，信用记录有过逾期，收入也不太稳定，尽管她努力比较了多家银行，但最终获得的贷款利率都相对较高。

总之，在寻找房屋抵押贷款利率最低的银行时，借款人需要综合考虑多方面因素，并且要根据自身的实际情况进行选择。同时，要保持耐心，多咨询、多比较，才能找到最适合自己的银行和贷款方案，从而在还款过程中节省更多的资金。