在当前的经济环境下，房屋抵押贷款已成为许多人解决资金需求的重要途径，随着市场利率的波动，如何降低房屋抵押贷款的利率成为借款人关注的焦点，本文将为您介绍几种有效的降低房屋抵押贷款利率的方式，帮助您更好地管理财务成本。

　　一、转为住房公积金贷款

　　1、优势：住房公积金贷款的利率通常低于商业贷款，这是因为公积金贷款由政府支持，旨在为符合条件的申请人提供更低的贷款利率。

　　2、操作方法：如果您有稳定的公积金缴纳记录并符合当地公积金贷款的条件，可以向银行申请将现有的商业性房屋抵押贷款转换为公积金贷款，需要注意的是，转换过程中可能需要评估抵押物价值，并可能涉及一定的手续费用。

　　3、适用人群：已缴纳公积金且符合贷款条件的借款人。

　　二、与银行协商谈判

　　1、背景：根据中国人民银行的最新政策指引，各大商业银行支持借款方就合同条款进行变更或者采用新发放的贷款来替换原有的存量贷款，这为借款人提供了降低贷款利率的可能性。

　　2、策略：主动联系贷款银行，表达希望降低利率的意愿，准备好详细的财务证明，如收入证明、资产证明等，以展示您的良好信用和还款能力，了解市场上其他银行的贷款利率水平，作为谈判的参考依据。

　　3、注意事项：在与银行协商时，保持礼貌和耐心，明确表达自己的诉求，并愿意就双方共同关心的问题进行探讨，如果银行无法满足您的要求，也可以考虑咨询专业的金融顾问或寻求其他解决方案。

　　三、带押过户再购房

　　1、概念：在一些地区允许未还清贷款的房产进行带押过户的情况下，借款人可以通过出售现有房产并买入新房来实现降低贷款利率的目的，买方承担剩余的贷款债务，而卖方则可以使用售房款作为首付重新申请抵押贷款。

　　2、实施步骤：首先确认所在地区的政策是否支持带押过户；其次寻找合适的买家愿意接受这样的交易方式；最后按照正常的买卖流程完成房产过户手续，并用新的贷款替换旧的贷款。

　　3、适用场景：适用于那些希望改善居住条件或投资新房产但又不想提前结清现有房贷的人士。

　　四、先还清再抵押

　　1、原理：通过先行偿还部分或全部现有贷款，减少负债总额后再以房产作为抵押物向银行申请新的贷款，由于新的贷款基数较低，因此可能获得更低的利率。

　　2、考虑因素：这种方式适合手头有一定资金储备且未来有稳定收入来源的借款人，此外还需注意提前还款可能会产生的违约金问题以及新贷款审批过程中的风险评估。

　　3、风险提示：虽然这种方法有可能带来较低的利率，但也伴随着较高的初期现金流出压力及潜在的审批不确定性，建议在做出决定前充分评估自身财务状况并咨询专业人士意见。

　　通过以上四种方式均有可能实现降低房屋抵押贷款利率的目标，每种方法都有其特点和适用范围，请根据自身实际情况选择最合适的方案，同时提醒大家，在采取任何行动之前都应该详细了解相关政策规定以及可能存在的风险点，确保做出明智的选择。