在当今的经济环境下，许多人可能会考虑通过商品房抵押贷款来满足资金需求。然而，面对众多的银行和复杂的利率政策，选择一家利率最低的银行并非易事。

首先，我们需要明确的是，不同银行的商品房抵押贷款利率受到多种因素的影响。包括但不限于市场竞争、央行基准利率、银行自身的资金成本和风险评估等。

一些大型国有银行，如中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行，通常具有较为稳定和相对较低的利率水平。以中国工商银行为例，其在商品房抵押贷款方面，会根据客户的信用状况、抵押物价值以及贷款期限等因素来综合确定利率。对于信用良好、抵押物优质的客户，可能会提供较为优惠的利率。

股份制商业银行，如招商银行、浦发银行、兴业银行等，在利率方面也具有一定的竞争力。这些银行往往会根据市场情况灵活调整利率政策，以吸引更多的客户。比如，招商银行可能会针对优质客户推出特别的利率优惠活动。

城市商业银行和农村商业银行在某些时候也可能提供具有吸引力的利率。但需要注意的是，其利率波动可能相对较大，并且在服务和审批流程方面可能与大型银行有所不同。

然而，要确定哪家银行的商品房抵押贷款利率最低，并不能简单地一概而论。以下是一些建议，可以帮助您在众多选择中做出更明智的决策。

第一，多咨询。不要仅仅局限于一家银行，而是向多家银行的信贷部门咨询，了解他们的最新利率政策和贷款条件。

第二，关注央行基准利率的变化。央行基准利率的调整会对各银行的贷款利率产生影响。

第三，评估自身的信用状况和还款能力。信用良好、还款能力强的客户在与银行谈判利率时往往更有优势。

例如，张先生有一套价值 200 万元的商品房，需要贷款 100 万元。他分别咨询了多家银行，A 银行给出的年利率是 5%，B 银行是 4.8%，C 银行则是 4.5%。经过综合比较，包括还款方式、审批流程等因素，张先生最终选择了 C 银行。

再比如，李女士因为信用记录良好，在与某银行协商贷款利率时，成功获得了比普通客户更低的利率优惠。

总之，要找到商品房抵押贷款利率最低的银行，需要您花费一定的时间和精力进行比较和分析。同时，也要结合自身的实际情况，选择最适合自己的贷款银行和方案。