在现代社会，商品房抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要方式。然而，在进行商品房抵押贷款时，有许多需要注意的问题，以避免可能出现的风险和纠纷。

一、了解自身的还款能力

在决定进行商品房抵押贷款之前，一定要对自己的财务状况有清晰的认识，包括收入、支出、债务等。确保自己有稳定的收入来源，能够承担每月的还款金额。如果还款压力过大，可能会导致逾期还款，进而影响个人信用记录，甚至可能面临房产被拍卖的风险。

例如，小王原本收入稳定，但在办理商品房抵押贷款后，由于公司经营不善，他的收入大幅减少，而每月的还款金额却没有变化。最终，小王因为连续数月逾期还款，银行启动了法律程序，他的房子面临被拍卖的危险。

二、选择合适的贷款机构

市场上有众多的贷款机构，包括银行、信托公司、小贷公司等。不同的机构贷款政策、利率、手续费等都可能存在差异。建议选择正规的、信誉良好的金融机构，仔细比较各家机构的条件和要求。

比如，有些小贷公司可能会宣传低门槛、快速放款，但往往利率较高，手续费也不菲。而银行虽然审批较为严格，但利率相对较低，风险也较小。

三、清楚贷款的利率和费用

贷款利率是决定还款成本的关键因素。要了解清楚是固定利率还是浮动利率，以及利率的调整方式。同时，还要注意贷款过程中可能产生的各种费用，如评估费、手续费、保险费等。

以李先生为例，他在办理贷款时没有仔细询问费用问题，结果在还款过程中发现除了利息外，还需要支付高额的手续费和保险费，大大增加了他的还款负担。

四、准确评估房产价值

贷款机构通常会对抵押的商品房进行价值评估。要确保评估过程公正、合理，避免因评估价值过低而影响贷款额度。

有的贷款机构可能会为了降低风险，故意压低房产评估价值，导致借款人能够获得的贷款金额减少。

五、仔细阅读并理解贷款合同

贷款合同是具有法律效力的文件，其中包含了贷款金额、利率、还款方式、违约责任等重要条款。在签订合同前，一定要逐字逐句地阅读，如有不明白的地方，及时向专业人士咨询。

比如，张女士在签订贷款合同时，没有注意到合同中关于提前还款的违约金条款，后来她想要提前还款时，才发现需要支付一笔不菲的违约金。

六、关注政策法规的变化

房地产市场和金融政策可能会发生变化，这些变化可能会影响到商品房抵押贷款。及时关注政策法规的调整，以便做出合理的决策。

总之，商品房抵押贷款是一项重要的金融决策，需要谨慎对待。在办理过程中，充分了解自身情况，选择合适的贷款机构，清楚相关的利率和费用，准确评估房产价值，仔细阅读合同，并关注政策法规的变化，才能最大程度地保障自己的权益，实现资金的合理利用。